Погашение потребительских кредитов

Кредит, погашаемый равными долями, - это кредит, в момент получения которого определяется порядок погашения суммы основного и процентного долга. Причем этот порядок предусматривает платежи равных долей суммы основного долга через определенный промежуток времени.

В зависимости от порядка уплаты процентов можно выделить три способа предоставления кредита, погашаемого равными долями.

Кредит с выплатой процентов вперед. При таком способе кредитования в момент выдачи насчитывается сумма процентов за оговоренный промежуток времени (или за весь срок кредита) и выплачивается заемщиком одновременно с получением кредита. Это позволяет банку застраховать себя от потери прибыли.

Кредит с первоначальной оплатой суммы основного долга. В момент выдачи кредита оговаривается только порядок выплаты основного долга (периодичность и сумма). Выплата процентов может (по желанию заемщика) производиться после выплаты всей суммы основного долга, но не позднее окончания срока кредитного договора.

Кредит с равномерной оплатой суммы основного и процентного долга. Предусматривается погашение равных частей суммы основного долга и соответствующей части процентного долга (т.е. применение амортизации кредита).

В зависимости от технологии предоставления различают два вида кредитов, погашаемых равными долями.

Кредит с рассрочкой платежа - это среднесрочный кредит, который выдается физическим лицам для финансирования покупок движимого имущества, в основном товаров длительного использования, а юридическим лицам - в качестве пополнения оборотных средств или в качестве финансовой помощи.

Этот вид кредита, в свою очередь, подразделяется на два типа в зависимости от типа сделки.

1) При сделках типа "A" банк пред оставл яет всю сумму кредита напрямую заемщику без посредничества торговой фирмы, а тот самостоятельно ее расходует. Вся сумма возвращается непосредственно банку. Это наиболее знакомый и распространенный способ кредитования у нас в стране. Дает свободу действия заемщику и не связывает банк дополнительными расходами по работе с торговой организацией.
2) При сделках типа "B" банк осуществляет кредитование в сотрудничестве с торговой фирмой. Применяется при покупке товаров физическими лицами в кредит, причем банк кредитует торговую организацию, которая несет ответственность по кредиту, а платежи осуществляет клиент, который приобрел товар с рассрочкой платежа. Схема пред оставления такого кредита выглядит так:

    1. Клиент переводит часть стоимости покупки в банк для зачисления на счет торговой фирмы. При этом стоимость покупки определяется исходя из продажной стоимости товара и банковских процентов за кредит.

    2. Торговая фирма передает клиенту товар, заключая с ним договор по оплате оставшейся части стоимости, в договоре предусматриваются сумма и сроки платежа.

    3. Банк полученную сумму не зачисляет на счет торговой фирмы, а оставляет ее в качестве обеспечения кредита. Торговой организации зачисляется только сумма кредита, равная неоплаченной части стоимости товара. Одновременно с предоставлением кредита заключается договор, в котором оговариваются все условия кредитования, а именно:

    1) право банка направлять платежи, поступающие от клиента, на погашение предоставленного кредита;

    2) ответственность по кредиту торгово й фирмы, т.е. ее обязанность вернуть банку сумму кредита с процентами в случае неуплаты клиента;

    3) клиент осуществляет платежи в соответствии с оговоренными сроками и суммами;

    4) после уплаты всей суммы кредита банк зачисляет на счет торговой фирмы сумму первоначального платежа клиента;
    5) торговая фирма в сл учае невыполнения обязательств со стороны клиента возвращает банку сумму кредита с процентами. При этом учитывается первоначальный взнос клиента.

      Мелкий кредит - это потребительский кредит, выдаваемый клиентам, имеющим твердый источник дохода (например, заработную плату), пропорционально этому доходу.

      Особенность мелкого кредита заключается в том, что при соответствующей банковской кредитной политике возможно его предоставление без дополнительного обеспечения.

      Новости

      Погашать кредиты станет проще
      Минфин подготовил проект закона «О потребительском кредитовании» [обсуждение] В конце прошлой недели документ вывесили на
      РПЦ возмущена обвинениями общества защиты прав потребителей
      Как выяснилось, церковь не имеет отношения к торговле в Храме Христа Спасителя Русская православная церковь возмущена
      Жительнице Новосибирска выплатят почти 200 тысяч рублей за незаконное увольнение
      Продавец из магазина медицинской одежды добилась и восстановления в должности Судебное разбирательство по этому иску

      Советы юриста

      Работаю на государственной службе, учусь заочно, могут ли меня не отпустить в учебный отпуск или не оплатить его или отправить учиться во время своего основного отпуска, я получаю первое высшее образование?

      Теоретически не могут. Однако, потрудитесь обеспечить себя заранее судебными доказательствами. Подготовьте соответствующее заявление с приложением справки из деканата и ЗАБЛАГОВРЕМЕННО направьте это заявление своему работодателю заказным письмом с уведомлением о вручении. Если не отпустят на сессию - просто не выходите на работу, идите на свои зачеты-экзамены. А когда уволят за прогул - обжалуйте в суде незаконное увольнение.