Пластиковая карточка - это инструмент совершения безналичных расчетов, который позволяет производить списание со счета владельца карточки без дополнительных документов. В расчетах пластиковыми карточками участвуют:
1) владелец карточки (покупатель);
2) банк-эмитент - банк, который выдал карточку;
3) предприятие торговли (продавец);
4) банк-эквайр - банк, обслуживающий продавца. Схема расчетов пластиковыми карточками.
1. Клиент банка на свой специальный карточный счет помещает денежные средства.
Банк выдает клиенту пластиковую карточку, на которой содержится информация о состоянии счета.
2. При покупке товаров владелец карточки предъявляет ее продавцу.
3. Продавец уменьшает сумму на карточке на сумму покупки и возвращает владельцу карточку и приобретенный товар.
4. В конце дня предприятие торговли передает в банк-эмитент информацию обо всех изменениях, которые были внесены в карточки. Эта информация одновременно является требованием предприятия торговли на перечисление всей суммы на свой счет.
5. Банк-эмитент на основании полученной информации изменяет сумму на счете владельца карточки и через систему межбанковских расчетов перечисляет ее в банк-эквайр.
6. Банк-эквайр зачисляет полученную сумму предприятию торговли.
Все пластиковые карточки подразделяются:
1) в зависимости от количества участников расчетов:
- на двухсторонние - карточки, которые могут использоваться в ограниченных сетях, контролируемых банком-эмитентом;
- на многосторонние - карточки, которые могут применяться везде, где их принимают в качестве платежного средства;
2) по способу перечисления средств со счета владельца:
- на дебитные - карточки, расчеты по которым производятся в пределах средств на счете;
- на кредитные - карточки, оплата по которым при отсутствии средств на счете выполняется банком-эмитентом в порядке кредитования владельца;
3) по технологии применения:
- на карточки с магнитной полосой, которые при предъявлении позволяют только идентифицировать владельца и получить доступ к информации по счету, но не позволяют вносить в него изменения. Такие карточки не является средством проведения безналичного платежа;
- на карточки со встро енной микросх емой, которые позвол яют производ ить и записывать изменения в информацию по счету.
